8月26日，興業(yè)銀行發(fā)布2022年半年報(bào)。報(bào)告顯示，興業(yè)銀行總資產(chǎn)8.98萬億元，較年初增長(zhǎng)4.44%;營(yíng)業(yè)收入1158.53億元，同比增長(zhǎng)6.33%;凈利潤(rùn)448.87億元，同比增長(zhǎng)11.90%;不良貸款率1.15%，繼續(xù)保持較低水平。

　　今年上半年，面對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行“三重壓力”以及疫情局部多點(diǎn)反復(fù)、國(guó)際地緣政治格局沖突加劇等超預(yù)期因素帶來的挑戰(zhàn)，興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)字當(dāng)頭、穩(wěn)中求進(jìn)，深入推動(dòng)“1234”戰(zhàn)略實(shí)施，以深化改革激發(fā)新動(dòng)能，持續(xù)鞏固基本盤、布局新賽道，在服務(wù)穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展，推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展邁出新步伐、取得新突破。

　　業(yè)績(jī)穩(wěn)中有進(jìn)：凈利潤(rùn)、非息收入保持兩位數(shù)增長(zhǎng)

　　上半年興業(yè)銀行在規(guī)模保持穩(wěn)健增長(zhǎng)、資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定的同時(shí)，結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，“穩(wěn)”的基礎(chǔ)更加鞏固，“進(jìn)”的態(tài)勢(shì)愈加明顯，營(yíng)收增速大于資產(chǎn)增速、利潤(rùn)增速大于營(yíng)收增速、非息凈收入增速大于利息凈收入增速。

　　——客戶基礎(chǔ)擴(kuò)面提質(zhì)。同業(yè)客戶覆蓋率保持95%以上。企金客戶突破115萬戶，較年初增加7.44萬戶，有效及以上客戶數(shù)占企金客戶比例升至41.29%，其中綠色金融客戶4.43萬戶，較年初增長(zhǎng)16.66%;科創(chuàng)企業(yè)客戶數(shù)4.46萬戶，較年初增長(zhǎng)23.25%。零售客戶較年初新增560萬戶，同比多增144.92%，其中貴賓客戶同比多增64.73%。客戶基礎(chǔ)不斷夯實(shí)，經(jīng)營(yíng)能力不斷增強(qiáng)。

　　——資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)改善。進(jìn)一步將信貸資源向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，提升業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)契合度。資產(chǎn)方面，貸款較年初增長(zhǎng)7.85%，高于總資產(chǎn)增速3.41個(gè)百分點(diǎn)，貸款在總資產(chǎn)中的占比較年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn)至53.15%。其中，投向?qū)嶓w的新增貸款在上半年新增貸款總量中占比超過80%;普惠小微貸款較年初增長(zhǎng)18.66%至3544.51億元，在信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估中位列行業(yè)前茅;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款占比10.12%，較年初、較去年同期分別上升2.29、3.77個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)服務(wù)穩(wěn)增長(zhǎng)大局。負(fù)債方面，各項(xiàng)存款較年初增長(zhǎng)7.79%至4.65萬億元，存款在總負(fù)債中占比56.19%，比年初提升1.68個(gè)百分點(diǎn)，有效支撐信貸資產(chǎn)加大投放。同時(shí)，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)流動(dòng)性寬松的有利環(huán)境，積極拓展低成本市場(chǎng)化資金，并加快長(zhǎng)期債券發(fā)行，在提升穩(wěn)定性的同時(shí)，整體負(fù)債成本同比下降3BP。

　　——收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。非息凈收入同比增長(zhǎng)17.21%至434.22億元，增速高于利息凈收入16.49個(gè)百分點(diǎn)，在營(yíng)業(yè)收入中占比達(dá)37.48%，較去年同期提升3.48個(gè)百分點(diǎn)。子公司營(yíng)收112.25億元，同比增長(zhǎng)7.14%，占集團(tuán)營(yíng)收比重9.69%。

　　——資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定運(yùn)行。上半年受疫情影響，不良貸款余額和不良貸款率較年初有所上升，但整體資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，6月末不良貸款率1.15%，關(guān)注類1.52%，逾期90天以上貸款與不良貸款比例(剪刀差)83.98%，低于90%，撥備覆蓋率251.30%，撥貸比2.89%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力保持強(qiáng)勁。

　　——市場(chǎng)地位穩(wěn)步提升。在英國(guó)《銀行家》雜志發(fā)布的“2022年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，公司按一級(jí)資本排名第16位，較上年提升3位，穩(wěn)居全球銀行20強(qiáng)。明晟 (MSCI)ESG評(píng)級(jí)連續(xù)三年保持國(guó)內(nèi)銀行業(yè)最高A級(jí)。

　　動(dòng)能持續(xù)增強(qiáng)：改革釋放紅利 新賽道布局加快

　　面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展、雙碳轉(zhuǎn)型、共同富裕等內(nèi)外形勢(shì)新變化、新機(jī)遇、新要求，今年以來,興業(yè)銀行大刀闊斧，啟動(dòng)實(shí)施涵蓋科技、零售、企金、福建區(qū)域、行政后勤、黨建紀(jì)檢等7個(gè)方面的系統(tǒng)性改革，組織架構(gòu)調(diào)整順利完成，創(chuàng)新、協(xié)同、管理能力進(jìn)一步提升，改革紅利逐漸釋放，高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng)。

　　“三張名片”建設(shè)取得顯著成效，綠色銀行加快“全綠”轉(zhuǎn)型、財(cái)富銀行升級(jí)生態(tài)賦能、投資銀行發(fā)力資源整合。

　　聚焦“減污降碳”，興業(yè)銀行穩(wěn)步推進(jìn)集團(tuán)“全綠”轉(zhuǎn)型，提升重點(diǎn)行業(yè)精細(xì)化經(jīng)營(yíng)能力。大力支持風(fēng)電和光伏快速發(fā)展，積極探索推進(jìn)綠色供應(yīng)鏈、半導(dǎo)體、生物醫(yī)藥、新能源、碳捕集、協(xié)作機(jī)器人、功率半導(dǎo)體等新興行業(yè)的精耕細(xì)作，挖掘重點(diǎn)行業(yè)拓客潛能，助力“雙碳”戰(zhàn)略實(shí)施。上半年，集團(tuán)表內(nèi)外綠色金融融資余額達(dá)1.53萬億元，其中符合人行口徑清潔能源貸款1076.93億元，較年初增長(zhǎng)41.90%;綠色投行融資規(guī)模753.61億元，綠色租賃、綠色信托、綠色基金、綠色理財(cái)?shù)绕谀┯囝~合計(jì)1156億元。綠色供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)取得新突破，覆蓋69個(gè)綠色專屬行業(yè)，余額270.69億元;綠色零售貸款余額4.76億元，較上年末增長(zhǎng)188.48%。

　　聚焦共同富裕，興業(yè)銀行積極構(gòu)建“大財(cái)富管理”協(xié)同發(fā)展格局，打造更加開放多元的財(cái)富生態(tài)圈。到6月末，實(shí)現(xiàn)輕資本、弱周期的財(cái)富銀行業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)收入126.34億元，其中理財(cái)業(yè)務(wù)收入75.21億元，同比增長(zhǎng)16.57%。集團(tuán)零售AUM規(guī)模3.07萬億元，理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模近2萬億元，其中符合資管新規(guī)的新產(chǎn)品規(guī)模占97.67%。財(cái)富銷售多平臺(tái)發(fā)力，錢大掌柜月均MAU較年初增加21.37萬戶，增長(zhǎng)106.53%;銀銀平臺(tái)“財(cái)富云”零售理財(cái)保有規(guī)模2736.43億元，較年初增長(zhǎng)53.44%，銀銀平臺(tái)面向同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶資管產(chǎn)品保有規(guī)模1204.65億元，較年初增長(zhǎng)176.71%。集團(tuán)子公司興業(yè)信托、興業(yè)基金、興業(yè)期貨創(chuàng)設(shè)的主動(dòng)管理類產(chǎn)品規(guī)模余額4353.95億元，較年初增長(zhǎng)5.57%。

　　聚焦經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，興業(yè)銀行不斷完善資產(chǎn)承銷、資產(chǎn)構(gòu)建、資產(chǎn)流轉(zhuǎn)產(chǎn)品體系，打通投融資鏈條，為企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)，鞏固市場(chǎng)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。上半年非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模3634.34億元，保持市場(chǎng)前列;并購(gòu)融資、銀團(tuán)融資、資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)保持快速增長(zhǎng)，同比增速分別達(dá)70.44%、27.78%、77.41%;“興財(cái)資”平臺(tái)資產(chǎn)流轉(zhuǎn)規(guī)模同比增長(zhǎng)35.35%至1787.81億元。上半年實(shí)現(xiàn)投行業(yè)務(wù)收入26.10億元，同比增長(zhǎng)18.34%。

　　深化戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，既要鞏固基本盤，也要布局新賽道。興業(yè)銀行堅(jiān)持穩(wěn)存量、擴(kuò)增量并舉，一方面，穩(wěn)妥推動(dòng)房地產(chǎn)、地方政府融資和高碳行業(yè)穩(wěn)健轉(zhuǎn)型發(fā)展;另一方面，積極布局普惠金融、科創(chuàng)金融、能源金融、汽車金融、園區(qū)金融等新賽道，上半年以新能源、新能源汽車等為代表的戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)及普惠小微企業(yè)、科創(chuàng)企業(yè)貸款分別較年初增長(zhǎng)41.87%、18.66%、27.28%。

　　科技賦能：加速建設(shè)“數(shù)字興業(yè)”面向“未來銀行”

　　上半年，興業(yè)銀行深化推進(jìn)科技體制機(jī)制改革，建立“一委四部一司”組織架構(gòu)，同時(shí)持續(xù)加大科技投入，壯大科技人才隊(duì)伍，加快從“網(wǎng)點(diǎn)興業(yè)”向“數(shù)字興業(yè)”轉(zhuǎn)變。上半年集團(tuán)科技投入同比增長(zhǎng)17.57%，科技人員占比較年初提升2.22個(gè)百分點(diǎn)。

　　圍繞打造“最佳生態(tài)賦能銀行”目標(biāo)，興業(yè)銀行將金融服務(wù)融入更多生產(chǎn)生活場(chǎng)景，推動(dòng)客戶服務(wù)觸點(diǎn)無界延伸，煥新推出“興業(yè)管家”“錢大掌柜”“銀銀平臺(tái)”“興業(yè)普惠”“興業(yè)生活”五大線上品牌，實(shí)現(xiàn)一個(gè)數(shù)字興業(yè)、一站式場(chǎng)景服務(wù)。到6月末，興業(yè)管家客戶數(shù)較年初增長(zhǎng)9.78%至91.17萬戶，錢大掌柜月均MAU較年初增長(zhǎng)106.53%至41.43萬戶，興業(yè)普惠注冊(cè)用戶較年初增長(zhǎng)379.69%，累計(jì)解決融資金額550.07億元，興業(yè)生活累計(jì)綁卡用戶較年初增長(zhǎng)13.97%至2933.71萬戶。

　　興業(yè)銀行還成立金融科技研究院，瞄準(zhǔn)場(chǎng)景金融、智慧金融、云金融、安全金融、數(shù)字貨幣等五大方向開展前沿科技研究，探索未來銀行之路。同時(shí)搶抓數(shù)字人民幣試點(diǎn)機(jī)遇，獲批成為第10家數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，發(fā)揮同業(yè)優(yōu)勢(shì)助力更多中小銀行接入數(shù)字人民幣系統(tǒng)，共同推進(jìn)支付體系建設(shè)、延伸數(shù)幣服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、擴(kuò)大業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景。

　　數(shù)字時(shí)代，數(shù)據(jù)是核心生產(chǎn)要素。興業(yè)銀行加快推進(jìn)數(shù)據(jù)價(jià)值化，創(chuàng)新推出“技術(shù)流”授信評(píng)價(jià)體系，將數(shù)據(jù)作為企業(yè)的“第四張報(bào)表”，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)、發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì)、創(chuàng)新成果等15個(gè)維度定量評(píng)估客戶經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)。上半年，通過“技術(shù)流”評(píng)價(jià)體系，已審批金額突破1萬億元，投放金額1165億元，為加快布局新賽道提供了有力支撐。

　　守牢底線：房地產(chǎn)、地方平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)可控 信用卡趨勢(shì)向好

　　針對(duì)信用卡、房地產(chǎn)、地方融資平臺(tái)等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)狀況，興業(yè)銀行在半年報(bào)中也進(jìn)行了詳細(xì)披露。

　　在信用卡方面，信用卡貸款余額4558.12 億元，不良率2.73%，較年初上升0.44個(gè)百分點(diǎn)，但較一季末下降0.15個(gè)百分點(diǎn)，并且作為資產(chǎn)質(zhì)量先行指標(biāo)的逾期貸款率、關(guān)注類貸款率，均較一季末環(huán)比有所下降，預(yù)計(jì)下半年信用卡資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn)。

　　在房地產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，境內(nèi)自營(yíng)貸款、債券、非標(biāo)等業(yè)務(wù)項(xiàng)下投向房地產(chǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)余額16343.20億元，不良率1.85%，資產(chǎn)質(zhì)量總體可控。從業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)分析，一是以自營(yíng)資產(chǎn)為主，涉及不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的表外業(yè)務(wù)規(guī)模總體很小;二是以個(gè)人房地產(chǎn)按揭貸款為主，占比67.71%，風(fēng)險(xiǎn)足夠分散且押品足值;三是對(duì)公融資以優(yōu)質(zhì)開發(fā)商和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目為主，且項(xiàng)目在北上廣深一線城市、省會(huì)城市以及GDP萬億以上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、房地產(chǎn)市場(chǎng)穩(wěn)定城市的余額占比超80%。

　　地方融資平臺(tái)方面，債務(wù)余額2523.04億元，較年初減少554.11億元，不良資產(chǎn)率3.37%。堅(jiān)持以市場(chǎng)化原則把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，依法合規(guī)防范化解地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，地方政府融資平臺(tái)不良資產(chǎn)總體規(guī)模較小，違約風(fēng)險(xiǎn)也在可控范圍。(劉潔)