“多虧了興業銀行的‘快易貸’，三天時間就給了我們公司500萬貸款，讓我挺過了疫情影響最嚴重的階段!” 漢中某食品公司與大型乳業集團合作多年，主要負責該地區的蛋奶工程。年初受疫情影響，大量奶制品滯銷，企業用款資金出現缺口，由于缺乏足夠的抵押物，在興業銀行西安分行客戶經理推薦下，通過該行線上融資產品“快易貸”從申請到提款僅用時三天，有效解決了客戶的融資問題。

　　隨著“興業普惠”平臺產品、功能的日益豐富以及數字化轉型的整體推進，興業銀行西安分行以服務科創企業、小微企業、鄉村振興為重點的數字普惠金融也讓陜西越來越多的中小微企業享受到了金融活水的精準滴灌，截至8月末，該行普惠小微企業貸款余額已達42億元，較年初新增近15億元，有效解決了中小微企業“融資難、融資貴”的痛點。

　　數字化轉型提升融資便利性

　　“興業普惠”是興業銀行面向小微企業和“三農”等普惠客戶，強化科技引領、數據賦能，以融資服務為核心，依托興融資、興注冊、興開戶、興代賬、興支付、興財富“六大”功能體系，打通“線上+線下”，連接“城市+鄉村”，融合“對公+零售”，為中小微企業、個體工商戶、小微企業主等提供涵蓋“金融+非金融”的全方位綜合服務。

　　據介紹，“興業普惠”以微信公眾號為主要服務入口，可實現簡單關注、快速訪問。同時，還深度融入社交場景，支持客戶經理將產品、服務發至朋友圈，使企業用戶能夠及時獲得最新金融資訊、金融產品，并支持再次分享，讓更多企業獲得好產品、好服務。

　　“興融資”是“興業普惠”最核心的線上融資功能。只要用手機輸入相關信息，通過大數據分析，系統自動測算，即時就能知道能否貸款和額度。興業銀行“快易貸”產品系統自動快速核定授信額度，授信期限一年，授信額度最高可達200萬元，企業可通過線上自助提款、還款，隨借隨還，循環使用。與傳統貸款流程相比，“快易貸”產品讓企業提交的紙質資料大大減少，辦貸時間縮短了一半以上。截至8月末，興業銀行西安分行小微企業線上融資貸款余額4億元。

　　此外，該行還基于供應鏈，向核心企業上下游的小微企業延伸，盤活小微企業的訂單、應收賬款、票據、商譽等流動資產，推出了“快易貸·華為貸”等特色產品。同時，基于產業鏈對接場景生態，通過疊加政務類、園區科創、智慧農批市場等各類場景的行為數據、政務數據、交易數據，該行還在積極探索開發各種場景的專屬產品，讓服務更精準。

　　“技術流”評價為科創企業精準畫像

　　陜西某高新技術企業實控人為國家級科技獎項獲得者、國家級“百千萬人才工程”有突出貢獻中青年專家，獲得過多項專利，屬于國家級人才。但由于公司目前還處于研發階段，尚未產生經營收入，難以通過傳統資產抵押等方式從銀行獲得融資。興業銀行西安分行了解到企業融資尋求后，通過“技術流”評價認可公司科技創新能力，通過“人才貸”獲批了1000萬元的授信額度，滿足了公司發展過程中的融資需求。

　　據了解，“人才貸”是興業銀行聚焦國家科技領軍人才和省市高層次人才，把人才價值量化作為信貸審批依據，最高可為企業配置2000萬元的信用免擔保貸款。“技術流”評價體系是興業銀行破解科創企業融資難的創新手段，不需要提供證明資料，利用大數據、人工智能等技術手段，從人才標簽、知識產權、研發投入、科創賽事獲獎等17個維度，定量評價企業的科技創新能力，給予科技型企業技術流評級，實現對科創企業科技創新能力的精準畫像。截至6月末，興業銀行西安分行已通過“技術流”評價體系為各類高新技術企業、專精特新企業、科技型中小企業及戰略行業優質企業等投放貸款16余億元，為扶持陜西省科創企業發展提供了有力金融支持。

　　此外，該行還與超百家專業股權投資機構建立“投聯貸”合作，為投資機構投資的企業配套信用貸款支持。“投聯貸”聚焦獲得優質股權投資機構投資的細分領域領先企業，采用股權質押、知識產權質押、信用免擔保等為企業授信，額度最高可達5000萬元，貸款期限最長可達5年，能滿足絕大多數科創中小企業的融資需求。

　　全力探索服務鄉村振興新模式

　　服務鄉村振興是普惠金融的一項重要內容。近年來，興業銀行西安分行認真貫徹落實各級政府關于鄉村振興的決策部署，立足陜西經濟和產業發展格局，加大科技賦能力度，積極探索特色金融產品，以金融力量推動區域鄉村振興之路。截至8月末，該行涉及鄉村振興領域貸款余額49.5億元。針對農業龍頭企業及合作社等新型農業主體貸款余額超9000萬元。

　　該行重點推出的“興業普惠•智慧農批”作為數字化、信息化系統管理平臺，針對當前農業批發市場經營管理模式較為簡單，傳統物流運輸、倉儲等缺乏數據統計等痛點、難點，為市場管理方在資源管理、資產租賃、收費管理、商鋪管理、質檢溯源、進出場管理、疫情防控、市場服務、信息公示等方面提供一系列線上化系統支持，有效助力大型農批市場向智慧農批市場轉型。同時，該行還創設并上線了“農批e貸”產品，從申請到放款全流程線上化的貸款模式，可通過信用、保證、抵押等多樣化的擔保方式和小微企業優惠利率政策，一站式解決了農產品批發類小微企業融資難、融資慢、融資貴的突出問題。

　　惠企利民讓金融服務有溫度

　　受疫情持續影響，為緩解小微企業的資金壓力，興業銀行西安分行組織開展了針對受疫情影響小微企業的全面排查，尤其對批發零售、餐飲住宿、文化旅游等與疫情關聯度較高的重點領域企業，深入了解企業的經營困難及資金需求。同時，通過延長貸款期限、無還本續貸等多種舉措，完善貸款企業的續貸政策安排，緩解小微企業還款壓力，截至2022年8月末，當年已為中小微企業(含中小微企業主)辦理延期還本合計2.87億，為個體工商戶辦理延期還本金額超2500萬。

　　某餐飲企業因2020年疫情突發，正常經營受到嚴重影響，融資難問題凸顯。企業在向銀行申請融資過程中遇到了需要提供房產抵押擔保、不接受商鋪和寫字樓抵押、抵押率受限等諸多問題，興業銀行西安分行了解到客戶需求后，為企業申請了“興業普惠貸”額度650萬元，從盡調到貸款投放僅用了兩周時間，解了企業燃眉之急。隨著疫情防控進入常態化，企業經營布局不斷優化調整，2021年該行為企業授信擴額至800萬元，目前企業已形成布局品牌餐飲連鎖經營、食品加工配送配套的規?；惋嫻?。

　　此外，該行還進一步推進“連連貸”無還本續貸業務，實現企業存量貸款“應轉盡轉”。“連連貸”不僅實現了“無縫銜接”續貸，銀行在融資過程中主動承擔抵押登記費、抵押物評估費等費用，真正實現了零成本轉貸，有效降低了疫情沖擊下的小微企業融資成本，把減費讓利落到了實處。截至8月末，該行“連連貸”業務余額1.79億元，較年初增長138%。(謝小強)