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興業(yè)銀行:為普惠金融注入數(shù)字新動能

2024-07-29 16:22:07  來源:各界新聞網(wǎng)  


[摘要]近年來,興業(yè)銀行順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢,全面加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,豐富普惠金融產(chǎn)品供給,積極構(gòu)建數(shù)字普惠金融服務(wù)新模式,有效服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興。截至2024年6月末,該行普惠金融貸款余額5485.28億元。...

  “破解普惠金融這一世界難題,運(yùn)用數(shù)字技術(shù)至關(guān)重要。”興業(yè)銀行普惠金融部/鄉(xiāng)村振興部負(fù)責(zé)人表示,降低企業(yè)融資成本、提高企業(yè)融資效率,要從金融機(jī)構(gòu)自身降本增效做起,數(shù)字化就是實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)既“普”又“惠”的利器。

  近年來,興業(yè)銀行順應(yīng)數(shù)字化發(fā)展趨勢,全面加快普惠金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型,豐富普惠金融產(chǎn)品供給,積極構(gòu)建數(shù)字普惠金融服務(wù)新模式,有效服務(wù)小微企業(yè)和鄉(xiāng)村振興。截至2024年6月末,該行普惠金融貸款余額5485.28億元。

  助力鄉(xiāng)村振興 讓金融活水潤澤田間地頭

  “過去要抵押房子、土地經(jīng)營權(quán)證來獲得貸款,有了興業(yè)銀行的‘活體抵押貸’,奶牛也能用來抵押貸款了。”福建省建甌市富雅飼草飼料有限公司負(fù)責(zé)人表示。

  無獨(dú)有偶,在泉州市安溪縣,業(yè)務(wù)人員現(xiàn)在能夠借助衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)快速識別茶園地塊,并根據(jù)種植面積、種植適宜性、種植穩(wěn)定性、歷史風(fēng)險(xiǎn)以及產(chǎn)量預(yù)估等信息,為茶農(nóng)提供貸款支持。

  近年來,興業(yè)銀行積極發(fā)揮金融科技優(yōu)勢,推出“生物資產(chǎn)數(shù)字化監(jiān)管平臺”“衛(wèi)星遙感應(yīng)用系統(tǒng)”,利用數(shù)字化手段賦能貸后管理工作,并創(chuàng)設(shè)相關(guān)融資產(chǎn)品,有效緩解種植、養(yǎng)殖戶抵押物缺乏難題,為鄉(xiāng)村地區(qū)輸入源源不斷的金融活水。

  走進(jìn)位于漳州市角美鎮(zhèn)的漳州臺商投資區(qū)農(nóng)貿(mào)市場,肉類、禽類、魚類、海鮮、干貨等農(nóng)副產(chǎn)品一應(yīng)俱全。農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場聚集了大量商戶,但也存在市場經(jīng)營管理模式較為單一、數(shù)字化相對落后、缺乏統(tǒng)一規(guī)劃等問題。對此,漳州臺商投資區(qū)農(nóng)貿(mào)市場于2023年9月正式引進(jìn)“興業(yè)普惠·智慧農(nóng)批系統(tǒng)”(簡稱“智慧農(nóng)批系統(tǒng)”),市場方、商戶方只需要一臺電腦或一部手機(jī)就能夠?qū)崿F(xiàn)市場和攤位的數(shù)字化運(yùn)營管理。

  據(jù)了解,該系統(tǒng)為農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場量身打造“非金融系統(tǒng)+金融服務(wù)”行業(yè)解決方案,面向農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場免費(fèi)搭載,通過數(shù)字化、智能化的方式,讓科技和智慧融入農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場生態(tài)鏈,同時(shí)將政府需求、農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場需求和銀行服務(wù)專長有機(jī)結(jié)合,提供一站式服務(wù)。

  “智慧農(nóng)批系統(tǒng)與我行融資系統(tǒng)進(jìn)行數(shù)據(jù)對接。商戶憑借交易流水,可在我行申請一筆個(gè)性化利率且信用免擔(dān)保的貸款,不僅操作簡單,還能解決商戶融資難、融資貴等問題。”興業(yè)銀行漳州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

  截至2024年6月末,興業(yè)銀行已在福建、天津、吉林、廣西、重慶等地88家市場上線智慧農(nóng)批系統(tǒng),為農(nóng)批農(nóng)貿(mào)市場管理方及商戶提供貸款余額超200億元。

  服務(wù)科技創(chuàng)新 推動新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成

  在上海天數(shù)智芯半導(dǎo)體有限公司展廳,每一次產(chǎn)品研發(fā)測試、每一項(xiàng)客戶應(yīng)用,都彰顯著國內(nèi)首家GPU大芯片及超級算力提供商的技術(shù)力。

  三年前,天數(shù)智芯尚處于初創(chuàng)期,產(chǎn)品尚未面世,未產(chǎn)生營業(yè)收入。“這類企業(yè)如果按照傳統(tǒng)的信用審查模式,很難介入授信合作。”興業(yè)銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,該行依托“技術(shù)流”授信評價(jià)體系,從發(fā)明專利、科研團(tuán)隊(duì)、技術(shù)優(yōu)勢等15個(gè)維度考察企業(yè),對企業(yè)科技創(chuàng)新實(shí)力進(jìn)行“精準(zhǔn)畫像”,給予公司3000萬元信用貸款支持,助力企業(yè)“技術(shù)流”變“資金流”。

  科技創(chuàng)新是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的核心要素。服務(wù)科技創(chuàng)新離不開金融支持。興業(yè)銀行依托“技術(shù)流”授信評價(jià)體系,在培育新質(zhì)生產(chǎn)力上跑出“加速度”,今年以來,通過“技術(shù)流”授信評價(jià)體系審批金額合計(jì)超5000億元。

  立足全生命周期服務(wù),興業(yè)銀行不斷迭代升級優(yōu)化科技金融服務(wù)體系,針對企業(yè)不同生命周期差異化金融服務(wù)需求,提供“線上+線下”“商行+投行”“金融+非金融”接力式、全方位、多元化服務(wù)方案。截至6月末,興業(yè)銀行服務(wù)科技金融客戶超16萬家,貸款余額超9000億元。

  聚焦場景金融 構(gòu)筑鏈上企業(yè)“共贏鏈”

  “過去是電網(wǎng)、銀行兩頭跑,現(xiàn)在通過國網(wǎng)平臺就能貸到款,還不需要抵押物,對我們十分受用。”一位國家電網(wǎng)供應(yīng)商負(fù)責(zé)人感嘆道,在興業(yè)銀行工作人員指引下,他成功實(shí)現(xiàn)了國網(wǎng)平臺線上提款。

  今年3月,興業(yè)銀行通過與國家電網(wǎng)系統(tǒng)直連方式,引入場景數(shù)據(jù),企業(yè)可實(shí)現(xiàn)在“電e金服”平臺在線發(fā)起融資申請,系統(tǒng)自動審批、線上按需提款,滿足供應(yīng)商在履約備貨環(huán)節(jié)的融資需求,節(jié)約企業(yè)“腳底”成本,有效緩解普惠小微企業(yè)缺乏有效擔(dān)保、融資難等問題。截至目前,該產(chǎn)品審批貸款金額超1.6億元,貸款余額超5000萬元。

  近年來,興業(yè)銀行圍繞“一鏈一策一批”主線和“場景融資數(shù)字化”理念,通過走訪核心企業(yè)客戶發(fā)掘新場景新業(yè)態(tài),充分結(jié)合產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈交易模式及結(jié)算特點(diǎn),沉淀資金流、物流、信息流等交易數(shù)據(jù),為客戶“精準(zhǔn)畫像”,“一鏈一策”提供差異化金融服務(wù),持續(xù)提升資金供給與經(jīng)濟(jì)活動的適配性。

  在鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域,興業(yè)銀行與大疆集團(tuán)合作推出了面向農(nóng)戶、農(nóng)機(jī)飛手的“興速貸(大疆農(nóng)用機(jī)專屬)”專屬產(chǎn)品,向農(nóng)用機(jī)飛手、農(nóng)戶、合作社等提供購機(jī)融資。目前已為近2千名飛手投放助農(nóng)貸款超5500萬元。

  “興業(yè)銀行將持續(xù)圍繞‘產(chǎn)品線上化、場景數(shù)字化’兩條主線,構(gòu)建高水平普惠金融體系,持續(xù)推動普惠金融高質(zhì)量發(fā)展,為市場主體和人民群眾切實(shí)解決融資難、融資貴問題。”興業(yè)銀行普惠金融部/鄉(xiāng)村振興部負(fù)責(zé)人說。(興業(yè)銀行西安分行供稿)

編輯: 意楊

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