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　　金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險，是金融工作的根本性任務(wù)。近年來，中央駐陜金融單位和地方金融機(jī)構(gòu)深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，深入推進(jìn)金融體系改革，金融行業(yè)經(jīng)營業(yè)績突出，服務(wù)陜西發(fā)展成效顯著，防范化解金融風(fēng)險有力有效，取得了來之不易的成績。4月17日，省政協(xié)召開“防范化解金融風(fēng)險 助力金融服務(wù)陜西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”重點(diǎn)關(guān)切問題情況通報會。現(xiàn)將有關(guān)發(fā)言摘登如下——

　　省政協(xié)常委、長安銀行黨委書記、董事長張全明：

　　防范化解金融風(fēng)險 服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)助力陜西經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

　　一、加強(qiáng)“防未病”和“治已病”，進(jìn)一步提升金融機(jī)構(gòu)公司治理能力。“防未病”方面，建議在黨建、干部隊(duì)伍、業(yè)務(wù)監(jiān)管、風(fēng)險化解等方面，探索構(gòu)建多維立體的金融監(jiān)督管理機(jī)制。建議省委金融工委、人行陜西省分行、國家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局加強(qiáng)對地方金融機(jī)構(gòu)公司治理、經(jīng)營管理等方面的幫扶引導(dǎo)，及時將風(fēng)險苗頭消滅在萌芽狀態(tài)。“治已病”方面，建議在監(jiān)管評級和風(fēng)險考核時，按照區(qū)域及行業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，適當(dāng)提高對中小金融機(jī)構(gòu)不良貸款的容忍度。

　　二、加強(qiáng)“外部輸血”和“內(nèi)部造血”，進(jìn)一步拓寬資本補(bǔ)充渠道。“外部輸血”方面，對于尚未達(dá)到上市條件且資本充足率低于同業(yè)水平的，加快協(xié)調(diào)政府相關(guān)部門及主要股東為金融機(jī)構(gòu)增資擴(kuò)股，提高資本充足率，夯實(shí)發(fā)展根基。“內(nèi)部造血”方面，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)自身資本補(bǔ)充渠道拓展，推進(jìn)資本補(bǔ)充工具發(fā)行、加大利潤留存力度，使經(jīng)營模式向資本占用少、風(fēng)險分散可控、盈利模式多元的輕資產(chǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　三、加強(qiáng)“補(bǔ)鈣”和“強(qiáng)骨”，進(jìn)一步提升金融資源的配置效率。支持金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將金融數(shù)字化建設(shè)納入數(shù)字政府建設(shè)范圍，推動地方政府、市政服務(wù)單位和行業(yè)服務(wù)部門向金融機(jī)構(gòu)有序、有償、安全地提供市場主體相關(guān)數(shù)據(jù)，提高金融產(chǎn)品設(shè)計的適配性、金融風(fēng)險防控的精準(zhǔn)性。加強(qiáng)司法部門執(zhí)行力度，嚴(yán)厲打擊惡意逃廢債行為，強(qiáng)化案件執(zhí)行力度，切實(shí)維護(hù)銀行合法債權(quán)。

　　四、加強(qiáng)頂層設(shè)計和發(fā)展協(xié)同，進(jìn)一步提升“四鏈融合”成效。完善“四鏈融合”機(jī)制，在分工協(xié)作、考核評價、激勵機(jī)制上進(jìn)行優(yōu)化，強(qiáng)化科技、產(chǎn)業(yè)、資金和人才管理部門之間的協(xié)同聯(lián)動。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將更多的信貸資源配置到效率更高的企業(yè)及創(chuàng)新驅(qū)動行業(yè)，支持新質(zhì)生產(chǎn)力相關(guān)領(lǐng)域發(fā)展。圍繞“科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”五篇大文章總體部署，政府、監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)同向發(fā)力，打造金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的著力點(diǎn)。

　　省政協(xié)常委、陜西絲路金融研究院副理事長、省社會科學(xué)院金融所所長谷孟賓：

　　合力化解我省城投平臺債務(wù)風(fēng)險

　　一、在整體統(tǒng)籌上，發(fā)揮政府引領(lǐng)協(xié)調(diào)作用。一是明確風(fēng)險管理主體責(zé)任，加強(qiáng)統(tǒng)籌管理。建議各級政府明確城投債務(wù)風(fēng)險管理的責(zé)任部門，成立工作專班，建立協(xié)商機(jī)制。嚴(yán)格按照“631”償債保障機(jī)制，牢牢守住到期債務(wù)安全兌付底線。二是完善風(fēng)險預(yù)警應(yīng)對機(jī)制，強(qiáng)化輿情管控。在風(fēng)險預(yù)警方面，建議開發(fā)數(shù)字化債務(wù)管理系統(tǒng)，發(fā)揮省市區(qū)風(fēng)險聯(lián)防機(jī)制優(yōu)勢，為區(qū)域債務(wù)監(jiān)控與預(yù)警提供支持。在風(fēng)險控制方面，需密切關(guān)注并將風(fēng)險控制在信貸市場，及時切斷債務(wù)違約風(fēng)險向公開債券市場傳導(dǎo)鏈條，防止流動性風(fēng)險加劇。

　　二、在局部管理上強(qiáng)化市場協(xié)作配合。一是以多元化方案，協(xié)商自主化債。鼓勵銀行、信托、券商、基金、資產(chǎn)管理等金融業(yè)以多種產(chǎn)品和創(chuàng)新服務(wù)，深度參與和協(xié)助對現(xiàn)有城投債務(wù)做深入排查、新老劃斷，采取續(xù)貸、延期、置換等方式，運(yùn)用“組合投資+非標(biāo)轉(zhuǎn)標(biāo)+資產(chǎn)服務(wù)”等工具，協(xié)商形成“一企一策”“一債一策”的化債方案。同時，鼓勵地方金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持省內(nèi)債務(wù)化解，建立激勵措施，給予考核容忍度，保障化債措施順利實(shí)施。二是活躍資本市場，降低債務(wù)成本。一方面，建議成立債券市場穩(wěn)定基金，通過市場化手段穩(wěn)定區(qū)域企業(yè)債券價格，有利于新債發(fā)行、維護(hù)區(qū)域信用評級、提振化債信心。另一方面，加大我省信用增進(jìn)機(jī)構(gòu)及各類擔(dān)保公司對平臺公司進(jìn)行增信的力度，降低發(fā)債成本，強(qiáng)化政府債務(wù)管控能力。

　　三、在長遠(yuǎn)發(fā)展上做優(yōu)做強(qiáng)城投平臺。一是推進(jìn)分類管理，加速平臺公司轉(zhuǎn)型升級。將經(jīng)營性業(yè)務(wù)與公益性業(yè)務(wù)分離，公益性項(xiàng)目可通過隱債顯性化進(jìn)行債務(wù)拆解。城投平臺在保持產(chǎn)業(yè)布局、培育、孵化職能的前提下，加速向?qū)I(yè)化、市場化、盈利化轉(zhuǎn)型，地方政府需加大對城投平臺轉(zhuǎn)型升級的資金、資本、資源注入整合力度。二是有效盤活城投存量資產(chǎn)。加快政府土地出讓進(jìn)度，做好常態(tài)化資本補(bǔ)充，以增量化存量。通過資產(chǎn)證券化盤活存量資產(chǎn)，通過兼并重組、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式加強(qiáng)存量資產(chǎn)的優(yōu)化整合，增強(qiáng)平臺自身“造血”能力。

　　省政協(xié)委員、中國建設(shè)銀行陜西省分行黨委書記、行長朱斌晨：

　　守牢風(fēng)險底線 提升商業(yè)銀行發(fā)展質(zhì)量

　　商業(yè)銀行可持續(xù)支持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解金融風(fēng)險，需保持合理利潤和凈息差水平，但目前面臨資本缺口大、利潤負(fù)增長、息差水平下降等挑戰(zhàn)。一是較大資本缺口。近年來，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)快速增長，需要補(bǔ)充大量資本，但國內(nèi)銀行資本補(bǔ)充渠道少。二是利潤增長壓力較大。受NIM持續(xù)收窄、手續(xù)費(fèi)收入增長乏力影響，商業(yè)銀行主營業(yè)務(wù)收入、撥備前利潤出現(xiàn)負(fù)增長。三是凈息差持續(xù)收窄。受LPR持續(xù)下調(diào)以及銀行主動讓利因素影響，貸款利率持續(xù)下行。同時，受存款競爭加劇和存款定期化影響，存款付息率下降幅度遠(yuǎn)低于貸款收益率下降幅度，銀行凈息差水平持續(xù)下降。四是風(fēng)險管控面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。房地產(chǎn)金融風(fēng)險持續(xù)釋放，地方政府融資能力弱化，城投債、非標(biāo)融資規(guī)模持續(xù)下滑，對商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、盈利能力、資本占用產(chǎn)生較大壓力?，F(xiàn)提出以下意見建議：

　　一、加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)定價行為的監(jiān)管。建議監(jiān)管部門加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，有效約束各商業(yè)銀行存款定價行為，引導(dǎo)各銀行通過加強(qiáng)客戶綜合服務(wù)能力提升市場競爭力。

　　二、進(jìn)一步細(xì)化我省新質(zhì)生產(chǎn)力范疇。新質(zhì)生產(chǎn)力作為高質(zhì)量發(fā)展的重要保障，是政府、金融機(jī)構(gòu)等多方重點(diǎn)支持的方向。目前，對于新質(zhì)生產(chǎn)力的評判標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)管理等概念有待進(jìn)一步清晰和細(xì)化，建議對涉及的行業(yè)或具體客戶進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化管理，例如目錄制或名單制，以便于金融機(jī)構(gòu)更加精準(zhǔn)高效地支持、經(jīng)營和服務(wù)。

　　三、打造具有陜西特色的科技創(chuàng)新評價體系。支持高水平科技自立自強(qiáng)，已成為各家金融機(jī)構(gòu)的普遍共識。但金融機(jī)構(gòu)與科創(chuàng)企業(yè)之間的“壁壘”，科創(chuàng)企業(yè)“看不透讀不懂”、“尚未盈利”、“錢景”不明等問題依然存在，阻礙了金融資源流向科技創(chuàng)新。建議進(jìn)一步匯集散落于政府各部門的科技創(chuàng)新資源數(shù)據(jù)，通過綜合考量區(qū)域、企業(yè)、人才、項(xiàng)目等要素，打造具有陜西特色、適用各家商業(yè)銀行的科創(chuàng)評價“新標(biāo)尺”，吸引更多金融活水潤澤廣大科創(chuàng)企業(yè)。

　　省政協(xié)常委、國家開發(fā)銀行陜西分行黨委書記、行長吳元作：

　　對推動我省加快科技金融發(fā)展的建議

　　目前，我省發(fā)展科技金融主要面臨科技產(chǎn)業(yè)占有的金融資源不足、股權(quán)投資機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱、科技信用難以轉(zhuǎn)換為金融信用、缺乏差異化的監(jiān)管政策等問題。為此，建議：

　　一、創(chuàng)新銀行機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品供給。從2023年末全國人民幣貸款余額等數(shù)據(jù)來看，銀行機(jī)構(gòu)仍是市場資金供給的主力。因此，我省發(fā)展科技金融，在重視利用資本市場的同時，還需著力推動銀行機(jī)構(gòu)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，加大銀行信貸對科技企業(yè)的支持力度。建議針對科技企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)，創(chuàng)新開發(fā)貸款期限長、抵(質(zhì))押方式靈活、還本付息方式靈活的信貸產(chǎn)品，逐步擴(kuò)大科技貸款在銀行資產(chǎn)中的比重。

　　二、擴(kuò)充創(chuàng)投基金資金規(guī)模。創(chuàng)投基金在科技產(chǎn)業(yè)分析、技術(shù)前景預(yù)測、投資風(fēng)險管理等方面具有不可替代的專業(yè)優(yōu)勢。從國內(nèi)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)看，創(chuàng)投基金是推動科技成果轉(zhuǎn)化的關(guān)鍵力量。我省創(chuàng)投基金總體規(guī)模較小，建議推動創(chuàng)投基金和銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，試點(diǎn)通過PE貸款、LP貸款、GP貸款等方式，不斷拓展創(chuàng)投基金資金來源，壯大我省風(fēng)投資本規(guī)模。

　　三、充分發(fā)揮政策性資金的引領(lǐng)作用。財政資金、政策性銀行融資等都具有較強(qiáng)引領(lǐng)示范功能，對于帶動社會資本加大科技企業(yè)投入具有重要作用。建議進(jìn)一步創(chuàng)新財政資金支持科技創(chuàng)新的方式，建立科技創(chuàng)新風(fēng)險補(bǔ)償基金，避免碎片化補(bǔ)貼，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)融資聯(lián)動。用好政策性銀行金融工具，支持企業(yè)積極申報國家開發(fā)銀行科技創(chuàng)新和基礎(chǔ)研究專項(xiàng)貸款、先進(jìn)制造和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)專項(xiàng)貸款、人民銀行科技創(chuàng)新再貸款等。

　　四、主動爭取國家金融改革試點(diǎn)政策。深化金融改革是促進(jìn)科技金融發(fā)展的根本動力。近年來，監(jiān)管部門曾階段性允許國家開發(fā)銀行等機(jī)構(gòu)開展專項(xiàng)建設(shè)基金、政策性開發(fā)性金融工具等業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)部分突破了傳統(tǒng)監(jiān)管要求，對促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)揮了良好效果。建議我省在推進(jìn)“雙中心”建設(shè)、自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)過程中，積極向國家監(jiān)管部門匯報溝通，爭取差異化金融扶持政策，提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新能力。

　　省政協(xié)委員、中國人保股份有限公司陜西省分公司黨委書記、總經(jīng)理桂文東：

　　強(qiáng)化政策引導(dǎo) 發(fā)揮保險融資增信功能

　　科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)。如何落實(shí)好我省經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的相關(guān)舉措，特提出以下建議：

　　一、強(qiáng)化政策引導(dǎo)，促進(jìn)政府風(fēng)險補(bǔ)償資金、銀行、保險、擔(dān)保形成合力，進(jìn)一步發(fā)揮財政資金杠桿作用，加大對科技型中小企業(yè)支持力度。融資性保證險是指保險公司為借貸、融資租賃等融資合同的履約信用風(fēng)險提供保險保障的業(yè)務(wù)，其作用類似于擔(dān)保。但目前各銀行由于對融資性保證險認(rèn)識不足，且出于合作習(xí)慣，大多數(shù)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作，造成陜西保險機(jī)構(gòu)參與科技貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資比例偏低。2023年，陜西省知識產(chǎn)權(quán)局、原中國銀行保險監(jiān)督管理委員會陜西監(jiān)管局、陜西省財政廳聯(lián)合出臺了《陜西省知識產(chǎn)權(quán)保險保費(fèi)補(bǔ)貼實(shí)施辦法(試行)》，其中，明確對包括專利、商標(biāo)質(zhì)押融資保證保險等八類保險產(chǎn)品進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼。因此，支持保險機(jī)構(gòu)參與科技貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，有助于用好用足政策資源，進(jìn)一步為科技型中小企業(yè)提供全方位金融服務(wù)，做好科技金融、普惠金融大文章。

　　二、積極發(fā)揮保險融資增信功能，將參與科技貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)納入政府獎補(bǔ)范圍。不同于政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，保險公司屬于盈利性商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。由于融資性保證險業(yè)務(wù)特殊，不同于傳統(tǒng)保險的大數(shù)法則，而是遵循銀行信貸業(yè)務(wù)邏輯，加之人員專業(yè)能力與銀行有差距，經(jīng)營風(fēng)險較大，進(jìn)一步造成多數(shù)保險公司對該險種經(jīng)營動力不足。為解決該問題，考慮到融資性保證保險和擔(dān)保本質(zhì)上發(fā)揮同樣的作用，沿海地區(qū)如深圳、江蘇、浙江等地方政府在出臺激勵措施時，將擔(dān)保和保險機(jī)構(gòu)共同考慮，在分擔(dān)貸款風(fēng)險總額超過一定金額后，均可享受政府獎補(bǔ)政策，從而彌補(bǔ)一定經(jīng)營損失。而目前陜西出臺的政策文件中，主要針對擔(dān)保機(jī)構(gòu)，缺少對保險機(jī)構(gòu)的獎補(bǔ)措施。因此建議，將參與科技貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的保險機(jī)構(gòu)納入政府獎補(bǔ)范圍。

　　省政協(xié)委員、中國工商銀行陜西省分行黨委書記、行長牛喜軍：

　　加快發(fā)展科技金融 更加有效地支持經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展

　　一、從金融機(jī)構(gòu)層面，要加快完善科技金融服務(wù)體系。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)融資模式，難以有效匹配科技企業(yè)與生俱來的“三高一輕”特質(zhì)，一定程度上降低了科技企業(yè)融資的可獲得性。主要原因是金融服務(wù)能力與科技創(chuàng)新的專業(yè)性不完全匹配。為此建議：一是金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步創(chuàng)新科技企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，設(shè)立專營機(jī)構(gòu)或組建專門團(tuán)隊(duì)，加大復(fù)合型專業(yè)人才培育力度，深入研究科技企業(yè)不同發(fā)展階段、不同業(yè)務(wù)場景下的金融需求特點(diǎn)，進(jìn)一步優(yōu)化完善內(nèi)部政策機(jī)制流程，在資源保障、審批權(quán)限、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力，打造與科技企業(yè)需求、特點(diǎn)相匹配的金融產(chǎn)品和服務(wù)體系。二是金融機(jī)構(gòu)要不斷完善科技企業(yè)評價體系，積極轉(zhuǎn)變風(fēng)險評價控制理念，在符合監(jiān)管和商業(yè)銀行風(fēng)控要求的前提下，以“看未來”作為企業(yè)評價主要標(biāo)準(zhǔn)，落實(shí)科技企業(yè)“差異化”評價，弱化傳統(tǒng)定量指標(biāo)在評級授信模型中的影響，注重從企業(yè)科技創(chuàng)新能力、科技成果轉(zhuǎn)化潛力等方面設(shè)定定性評價指標(biāo)，建立可量化的評價體系。

　　二、從政府層面，需進(jìn)一步優(yōu)化科技企業(yè)政策性擔(dān)保、貼息、獎補(bǔ)等機(jī)制。目前，我省針對科技金融涉及主體的支持政策多集中在小微企業(yè)，受益主體也多為企業(yè)本身。而我省高新技術(shù)、專精特新企業(yè)中的大中型企業(yè)占比高于全國平均水平，大中型科技企業(yè)貸款政策性擔(dān)保、補(bǔ)貼等方面尚屬空白，相關(guān)政策機(jī)制仍有優(yōu)化拓展的空間。此外，商業(yè)銀行作為科技金融的重要參與主體，政府或監(jiān)管層面的鼓勵支持政策，也有利于引導(dǎo)商業(yè)銀行堅定信心、提升工作主動性。為此建議：一是建立科技企業(yè)咨詢專家?guī)旌托袠I(yè)研究成果庫，幫助金融機(jī)構(gòu)更好地對接科技企業(yè)金融需求。二是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)科技企業(yè)貸款利率獎補(bǔ)機(jī)制，將獎補(bǔ)范圍擴(kuò)大到全部科技企業(yè)，鼓勵金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大科技企業(yè)貸款規(guī)模、降低企業(yè)融資成本。三是探索制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相關(guān)支持政策，明確融資增信、價值評估、質(zhì)押辦理處置等方面的標(biāo)準(zhǔn)要求，幫助金融機(jī)構(gòu)解決科技企業(yè)融資關(guān)鍵難題。

　　本版圖片均由記者 杜靜波 攝