如何養老對所有人來說，都不再是一個遙遠的話題。

　　能不能讓持續的現金流與人終身為伴，“活到老，領到老”?能不能實現增值，讓錢“越用越多”?能不能找到健康管理等服務的完美選擇?

　　看起來，這是一個“既要、又要、還要”的難題。

　　養老財富管理產品“挑花眼”，哪款最合適?

　　要過上幸福的老年生活，必須未雨綢繆，不僅僅是趁著年輕努力積累財富，更重要的是趁著年輕做好科學的養老財富管理。

　　就大多數人而言，存款、銀行理財、基金、股票、保險是最常見的幾種財富管理方式。

　　每個人的風險偏好不同，選擇的投資產品也各異。整體來看，既能保值，又能增值，還能提供一定流動性支持，且附加其他金融服務的，保險產品是一個不錯的選擇。

　　人身保險兼具保障和財富管理屬性。其中，年金保險能將現金流入與人的生命周期匹配，實現“活到老，領到老”，已成為居民財富管理尤其是長期管理的重要渠道。

　　簡單來講，年金保險是投保人一次或分期交納保費，保險公司按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。這可以為人們在喪失勞動能力或年老時獲得較為持久穩定的經濟收入。隨著產品的持續創新，年金險的保障程度持續提升，越來越受到市場認可。

　　近兩年，為了破解養老難題，國家層面不斷加大個人養老金制度的政策激勵。官方數據顯示，截至去年底，開戶數已經超過5000萬。目前，我們通過個人養老金賬戶可以購買的產品包括基金、銀行理財、儲蓄和保險四類。

　　不論是國家力推的個人養老金，還是我們自主替未來謀劃準備的養老年金，圖的無非是：第一，穩健安全;第二，有長期且穩定的現金流能夠覆蓋“百歲人生”的費用支出。

　　保險產品追求長期積累，相對于其他金融產品更關注穩健、長期增長;同時，養老保險產品基于生命表的大數法則，能夠發揮保險精算的能力優勢，以合同約定了確定性的現金流。而且，保險行業深耕醫養康寧產業生態鏈多年，諸如泰康等公司的大健康產業生態優勢正在持續顯現。

　　保險躍升為養老財富管理的“優選”，也就順理成章了。

　　“活到老領到老”，還要滿足多元需求

　　保險年金的優勢一清二楚，但作為普通消費者，我們面對繁多的保險產品很可能眼花繚亂無從下手。市場上的保險年金險產品該如何選擇呢?

　　整體上，年金保險的保障期、保證領取的生存金或養老金以及分紅收益(如有)等因素受到消費者重點關注。

　　對照上面的篩選標準，泰康人壽的明星年金險產品——“泰康惠贏人生(智選版)年金保險(分紅型)”(下稱惠贏人生(智選版))堪稱六邊形戰士，吸引力十足。

　　對應上面的四個維度，一是超長保障期——保障期+給付期從保單生效第六年可直至105歲。惠贏人生(智選版)是一款分紅型年金保險，可為客戶提供兩筆現金流，一筆是生存金和養老金，另一筆是年年可享受的分紅(如有)。其中，生存金從保單生效第6年至64周歲，每年給付;養老金自65周歲起，每年給付，直至105周歲。以30周歲的李先生為例，如果年交保費1萬元，交10年，自保單生效第6年起，李先生每年保證可以領取2690元，最長可領到105周歲。一份適當的保險年金讓客戶健康生活更有動力，“活到老，領到老”，把更長壽的養老生活過得有滋有味。

　　其次重要的一點是“保證多領”。客戶領取的生存金和養老金都被寫進保險合同，安全有保障。惠贏人生(智選版)相較之前的產品，每年領取生存金更高。如在65周歲首個養老金領取日之前身故，提供身故保障，給付金額等于已交保費與現價價值的較大者。投保人如在首個養老金領取日之后身故，保證受益人領取期25年。

　　當然，除了保證領取的金額，客戶每年還可以享受到分紅。需要提醒的是，分紅險的分紅都是不確定的，分紅水平取決于保險公司分紅險業務實際經營成果。泰康投資水平長期處于保險業領先位置，在國內財富管理領域頗具口碑、具備較強競爭力。

　　數據顯示，截至2023年年底，泰康資產管理規模超3.4萬億元。2023年，泰康資產在國際權威媒體IPE的“全球資管500強”排名中位列全球第64位，中國第3位。

　　財富管理獲得穩健性后，資金的靈活性又如何呢?根據客戶需要，惠贏人生(智選版)可以選擇投保泰康福泰2.0萬能賬戶、泰康至臻2.0萬能賬戶和泰康尊贏2.0萬能賬戶任一，形成年金保險計劃。生存金、養老金及年度分紅(如有)進入萬能賬戶，最低保證利率均為2.0%，而且可以實現穩健增值，實現資金的安全性、流動性以及增值性的完美結合。

　　由此可見，惠贏人生(智選版)可以滿足不少投保人“既要、又要、還要”的需求，是一款養老籌資規劃有力的金融工具。

　　養老財富管理是“長跑”，“陪跑”的公司很重要

　　除了產品本身，保險公司的綜合實力也是養老財富管理必須考慮的重要因素。畢竟，養老財富管理是一場長期投資，綜合實力強、品牌形象好的保險公司更能陪客戶一起長跑，為其保駕護航。

　　泰康保險集團成立于1996年，至今已發展成為一家涵蓋保險、資管、醫養三大核心業務的大型保險金融服務集團，旗下擁有泰康人壽、泰康養老、泰康在線、泰康資產、泰康之家、泰康醫療、泰康拜博口腔等公司。

　　泰康已連續六年榮登《財富》世界500強榜單，位列第431位。截至2023年底，泰康累計支付理賠金額超1600億元。數據背后，正是泰康實力的體現。

　　完善的產品體系，良好的資源協同，也讓選擇泰康的消費者可以獲得更多的附加服務。

　　以惠贏人生(智選版)為例，在提供保證年金、動態分紅以及與萬能賬戶的靈活組合之外，客戶還可享受高品質的健康管理服務——“心腦同康”高品質醫療服務。

　　隨著時代的發展，越來越多的人了解到治未病、預防疾病的重要性。泰康深度整合旗下資源，以深度心腦聯合篩查為特色，為客戶專屬提供從診前篩查、診中就醫、診后康復的全流程心腦守護方案。

　　此外，對于有意入住泰康養老社區的客戶來說，惠贏人生(智選版)還可對接幸福有約旗下的“長壽有約”產品，符合條件下提前鎖定泰康之家養老社區的入住資格。

　　截至目前，泰康之家養老社區已在全國35個城市布局40個項目，其中20個園區已開園運營，入住居民超過1.2萬人。此外，醫學中心實現了5地布局。

　　不難看出，這些服務依賴于泰康完善的大健康生態產業鏈布局，以及強大的資源協同和整合能力。正因如此，購買泰康的年金保險不只能獲得一份持久穩定的養老金，還能享受多項附加服務，幫助客戶享受更加長壽、健康、富足的生活。

　　注釋及風險提示：

　　1、“終身”指保險期間至105周歲;59周歲以上投保無生存金，因為第6年已經開始領養老金;65周歲及以上投保，猶豫期結束次日開始領取養老金。

　　2、分紅取決于公司分紅保險業務的實際經營情況，是不確定的,可能為0。

　　3、萬能賬戶最低保證利率以上的收益是不確定的，歷史結算利率僅供參考，不作為對未來收益的承諾;萬能保險的進入及前五年部分領取會產生一定的費用，具體以條款約定為準;復利是一種計息方式，不代表公司對收益的承諾，以公司實際公布利率為準。

　　4、心腦同康具體服務標準以《泰康心腦同康高端醫療服務條款》為準。

　　(泰康人壽陜西分公司供稿)